Биткоин взяли на учёт: ЦБ разъяснил ограничения для P2P и личных кошельков

ЦБ разъяснил ограничения на прямой обмен криптовалютой и вывод средств из российских сервисов. Криптоинвестор Руслан Захаркин и криптоэнтузиаст Антон Шкуренко рассказали RTVI, что меняется для владельцев активов и почему ограничения не равнозначны запрету личных кошельков.

С 1 июля 2027 года сделки между физлицами без участия регулируемых организаций — привычный P2P-обмен — перестанут входить в перечень разрешённых операций. 

До этой даты прямые сделки ещё допускаются. Сам закон об обращении цифровых валют начал действовать с 1 сентября 2026 года, однако участникам рынка предусмотрели переходный период для получения разрешений и выполнения новых требований.

По оценке Захаркина, происходящее меняет отношения инвестора с финансовой системой. Криптовалюта, которую многие воспринимали как способ обходиться без банковского посредничества, становится активом с установленными процедурами покупки, учёта и проверки операций. Возможность работать через официальные сервисы сопровождается зависимостью от их правил.

Особенно заметно это при выводе средств. ЦБ указал, что перевод криптовалюты с цифрового счёта на собственный некастодиальный кошелёк физлица не разрешён. Не предусмотрены и прямые переводы между гражданами по адресам, обслуживаемым цифровыми депозитариями, в том числе после сделок между ними.

Шкуренко обращает внимание: регулятор разъяснил положения закона, а не ввёл самостоятельным решением новый запрет. Главное здесь — различать хранение криптовалюты и её перемещение через российские финансовые организации.

Некастодиальный кошелёк предполагает, что пользователь самостоятельно контролирует ключи доступа к активам. Аппаратный кошелёк — один из способов такого хранения. Поэтому ограничения нельзя сводить к запрету определённого устройства: значение имеет то, кто управляет доступом и откуда поступает перевод.

По словам Шкуренко, владелец личного кошелька сам по себе не становится лицензиатом Банка России. Он считает, что для пользователей аппаратных устройств основная проблема возникнет при взаимодействии с регулируемыми сервисами. При этом отсутствие обязанности получать лицензию не освобождает человека от требований законодательства к самим операциям.

Захаркин рассматривает ту же ситуацию со стороны зависимости от посредника. Официальный сервис упрощает доступ к рынку, но инвестору приходится учитывать возможность проверки или ограничения операций. 

Шкуренко допускает, что в дальнейшем появится процедура переводов на личные кошельки после установления владельца и проверок по противодействию отмыванию денег — AML. Он связывает такую возможность с тестированием клиента, уведомлением о рисках и раскрытием необходимых сведений.

Однако действующие нормы не позволяют считать этот сценарий уже доступным. Статья 32 закона регулирует тестирование физлица, а условия переводов установлены статьёй 31. Ее части 8 и 9 предусматривают вывод за пределы российских депозитариев после тестирования и ознакомления с рисками, но адрес получателя по общему правилу должна обслуживать уполномоченная иностранная организация. Закон содержит оговорку о возможности иного порядка со стороны ЦБ. 

Для покупателей меняются и условия доступа. Неквалифицированным инвесторам доступны наиболее ликвидные криптовалюты после тестирования — в пределах 300 тыс. рублей в год через одного посредника. Квалифицированные инвесторы также проходят тест, но аналогичного ограничения по сумме для них нет. Расплачиваться криптовалютой внутри страны по-прежнему запрещено. 

Захаркин подчёркивает различие между инвестиционным активом и повседневными деньгами: возможность официально покупать и продавать криптовалюту не означает свободы использовать её для любых расчётов. По его оценке, регулируемый рынок становится понятнее для массового пользователя, одновременно делая операции прозрачнее для финансовых организаций и государства.

Отдельные требования распространяются на иностранные стейблкоины независимо от их юридической классификации. USDT может быть допущен к организованным торгам после вступления в силу соответствующего указания ЦБ. Брокерам также запрещено брать криптовалюту взаймы у обычных клиентов.

Для владельца личного кошелька практический вопрос теперь заключается в совместимости двух способов обращения с активами. Самостоятельное хранение и обслуживание у российского посредника дают разные возможности. Прежде чем переводить криптовалюту в регулируемый сервис, существенными становятся условия её последующего вывода: вернуть актив на тот же личный адрес по действующим правилам может оказаться невозможно.